يكشف تقرير المدفوعات العالمي 2025 أن البطاقات ما زالت تحافظ على موقعها القيادي عالميًا.. رغم النمو الكبير الذي تحققه المحافظ الرقمية وطرق الدفع الحديثة. ويؤكد التقرير أن المؤسسات المالية والتجار والمستهلكين يواصلون الاعتماد على البطاقات كوسيلة أساسية للدفع، ليس لأنها خيار تقليدي.. بل لأنها ما زالت الأكثر موثوقية وانتشارًا وقابلية للتطوير. ولذلك، يتعامل المستهلكون مع البطاقات بصفتها البنية الأساسية التي تدعم جميع أشكال المدفوعات الرقمية الأخرى.
هيمنة البطاقات بالأرقام وتوسع استخدامها عبر القنوات الرقمية
يعرض التقرير بيانات واضحة تعكس قوة البطاقات في السوق العالمي.. إذ تعتمد 56% من المحافظ الرقمية على البطاقات كمصدر تمويل مباشر. وبالإضافة إلى ذلك، تشكل البطاقات 45% من المدفوعات العالمية عندما يستخدمها العملاء بشكل مباشر. ومع إدراج المعاملات التي تتم داخل المحافظ الرقمية باستخدام بطاقات مرتبطة بها، ترتفع الحصة الإجمالية إلى 65% من إنفاق المستهلكين عالميًا، أي ما يعادل 29 تريليون دولار خلال 2024. وبذلك، يتضح أن المحافظ الرقمية لا تنتزع الدور من البطاقات، بل تعيد توجيه استخدامها إلى قنوات أكثر مرونة وذكاء.
أسباب اعتماد المحافظ الرقمية على البطاقات بشكل واسع
يركز التقرير على تفاصيل توضح لماذا تعتمد المحافظ الرقمية على البطاقات بشكل كبير. فعلى سبيل المثال، تمثل بطاقات الخصم المباشر 27% من مصادر تمويل المحافظ، بينما توفر البطاقات الائتمانية 23% من عمليات الدفع الرقمية. كما تساهم البطاقات مسبقة الدفع بنسبة 6% في تمويل المحافظ، مما يعني أن أكثر من نصف معاملات المحافظ تقوم على البطاقات. ولذلك، تستند المحافظ الرقمية إلى البطاقات بوصفها وسيلة دفع فعّالة وسهلة الاندماج في الأنظمة الرقمية.
الابتكار المستمر في عالم البطاقات يعزز قوتها عالميًا
تتقدم البطاقات عالميًا لأن الشركات العالمية تطور منتجات جديدة باستمرار. فعلى سبيل المثال، توفر تقنية Click to Pay تجربة دفع فورية وآمنة من دون إدخال بيانات البطاقة في كل عملية. وبالتوازي مع ذلك، تقدم Visa خدمة Flexible Credential التي تتيح للمستخدم دمج أكثر من حساب داخل بطاقة واحدة، مما يعزز المرونة. ومن ناحية أخرى، تعمل Mastercard على تنفيذ خطة للتحول الكامل إلى Tokenization بحلول عام 2030، وذلك بهدف رفع مستويات الأمان في جميع البيئات الرقمية. ولهذا السبب، تتوسع البطاقات ضمن المحافظ الرقمية بدلًا من أن تتراجع أمامها.
المبادرات المصرفية الجديدة تدعم استخدام البطاقات وتزيد تنافسيتها
تسعى المؤسسات المالية حول العالم إلى تعزيز مكانة البطاقات داخل أنظمة الدفع. ولذلك، أطلقت مجموعة من أكبر البنوك الأمريكية محفظة Paze بهدف المنافسة المباشرة مع Apple Pay وPayPal. ويعكس هذا الإطلاق رغبة البنوك في تطوير بدائل قوية تعتمد على البطاقات نفسها، وليس على وسائل دفع جديدة. ونتيجة لذلك، تزداد مرونة البطاقات وتتوسع قدراتها داخل النظام المالي العالمي.
دور البطاقات مسبقة الدفع في دعم الشمول المالي عالميًا
ورغم أن البطاقات مسبقة الدفع تمثل نسبة صغيرة من التعاملات العالمية، إلا أنها تلعب دورًا مهمًا في فتح المجال أمام فئات جديدة للوصول إلى الخدمات المالية. وتشكل هذه البطاقات 1% من التجارة الإلكترونية و 2% من عمليات نقاط البيع، لكنها مع ذلك تمنح مستخدمين كثر فرصة الدخول إلى منظومة الدفع الحديثة بسهولة.
الصورة الكاملة لاستخدام البطاقات عالميًا تعكس قوة لا تتراجع
يشير التقرير إلى أن الاستخدام المباشر يحقق 45% من المدفوعات العالمية، بينما يضيف استخدام البطاقات داخل المحافظ الرقمية 20% أخرى. وبالتالي، تصل الحصة الإجمالية إلى 65% من المدفوعات العالمية. ولذلك، لا تعمل المحافظ الرقمية على استبدال البطاقات، بل تقدم واجهة جديدة لاستخدامها بطريقة أسرع وأكثر أمانًا.
التوقعات المستقبلية حتى 2030 تؤكد استمرار الهيمنة الواضحة للبطاقات
وتتوقع النماذج المستقبلية في التقرير أن البطاقات ستحافظ على ريادتها حتى عام 2030 بنسبة 56% من المدفوعات العالمية، بقيمة قد تصل إلى 32.5 تريليون دولار. ولذلك، يثبت واقع المدفوعات أن البطاقات ما زالت تمثل الأساس الذي يعتمد عليه العالم في تنفيذ أغلب معاملاته اليومية.
