أعلنت شركة Highnote عن إطلاق قدرات جديدة للتجارة الوكيلية Agentic Commerce بالتعاون مع Visa Intelligent Commerce. وتستهدف هذه الخطوة تمكين الشركات من تشغيل مدفوعات ومعاملات مالية يبدأها الذكاء الاصطناعي وينفذها ضمن ضوابط واضحة وآمنة.
وتعمل Highnote في مجال التمويل المدمج وإصدار البطاقات والمدفوعات وحركة الأموال. لذلك تسعى الشركة إلى تطوير أدوات تساعد المؤسسات على أتمتة العمليات المالية وتحسين الكفاءة التشغيلية.
وفي المقابل، توفر Visa البنية التحتية اللازمة للمدفوعات الرقمية. كما تدعم التقنيات الحديثة التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي والأتمتة. ولهذا السبب جاء التعاون بين الشركتين بهدف بناء منظومة متكاملة تدعم الجيل الجديد من المعاملات المالية.
ما المقصود بالتجارة الوكيلية؟
تمثل التجارة الوكيلية نموذجًا جديدًا في عالم الأعمال الرقمية. ويعتمد هذا النموذج على مشاركة وكلاء الذكاء الاصطناعي في عمليات الشراء والدفع واتخاذ القرارات المالية.
وتمنح الشركات لهذه الأنظمة صلاحيات محددة مسبقًا. وتشمل هذه الصلاحيات حدود الإنفاق وقواعد الموافقة والسياسات الداخلية. ونتيجة لذلك يستطيع الذكاء الاصطناعي تنفيذ مهام مالية متنوعة دون الحاجة إلى تدخل بشري مستمر.
وفي الوقت نفسه، تحتفظ الشركات بالسيطرة الكاملة على العمليات المالية. كما تراقب جميع المعاملات لحظة بلحظة. لذلك تحقق المؤسسات التوازن بين الأتمتة والرقابة.
Highnote تمنح الذكاء الاصطناعي القدرة على تنفيذ المدفوعات
تعتمد القدرات الجديدة على منصة Highnote الموحدة. وتجمع هذه المنصة بين خدمات المدفوعات وإصدار البطاقات وحركة الأموال في بيئة واحدة.
ومن خلال هذه البنية، تستطيع الشركات إنشاء بيانات اعتماد دفع قابلة للبرمجة. كما يمكنها ربط هذه البيانات بوكلاء الذكاء الاصطناعي.
إضافة إلى ذلك، تتيح المنصة تطبيق قواعد تفويض ديناميكية. وتحدد هذه القواعد نوع العمليات المسموح بها وقيمتها والجهات المستفيدة منها.
وبالتالي يستطيع الذكاء الاصطناعي بدء المعاملات المالية وتنفيذها ضمن الحدود التي تضعها المؤسسة. كما تضمن الشركة التزام جميع العمليات بالسياسات الداخلية ومتطلبات الامتثال.
استخدامات عملية داخل الشركات
تركز المرحلة الأولى من هذه القدرات على عدد من الاستخدامات العملية التي تحتاجها الشركات يوميًا.
فعلى سبيل المثال، يمكن للذكاء الاصطناعي إدارة مدفوعات الفواتير بشكل تلقائي. كما يستطيع تنفيذ مدفوعات الموردين وفق الجداول المحددة.
كذلك يمكنه إدارة الحسابات الدائنة ومتابعة المصروفات التشغيلية. بالإضافة إلى ذلك، يستطيع دعم عمليات الشراء الذكية التي تعتمد على تحليل البيانات والاحتياجات الفعلية للشركة.
وتساعد هذه التطبيقات المؤسسات على توفير الوقت والموارد. كما تقلل من الإجراءات الروتينية التي تستهلك جهد الموظفين.
ومن ناحية أخرى، تمنح فرق العمل فرصة أكبر للتركيز على المهام الاستراتيجية التي تساهم في نمو الأعمال.
الرئيس التنفيذي لـ Highnote يوضح أهمية الخطوة
أكد جون ماكيلوين، الرئيس التنفيذي لشركة Highnote، أن الذكاء الاصطناعي تجاوز مرحلة تقديم التحليلات والتوصيات.
وأوضح أن الشركات تبحث اليوم عن أنظمة قادرة على تنفيذ الأعمال الفعلية. ولذلك تتجه المؤسسات نحو حلول تسمح للذكاء الاصطناعي بإدارة تدفقات العمل المالية.
وأضاف أن المؤسسات تحتاج إلى أدوات توفر الأمان والرقابة وقابلية التوسع. كما أشار إلى أن منصة Highnote صممت خصيصًا لتلبية هذه المتطلبات.
ويرى ماكيلوين أن مستقبل المدفوعات سيتجه نحو الأتمتة الذكية. لذلك تستثمر الشركات بشكل متزايد في الحلول التي تقلل الاعتماد على العمليات اليدوية.
Visa توفر البنية التحتية للمدفوعات الذكية
استفادت Highnote من خبرات Visa في مجال المدفوعات الرقمية. كما اعتمدت على تقنيات الترمير Tokenization التي تطورها الشركة.
وتساعد هذه التقنيات على حماية بيانات الدفع الحساسة. إذ تستبدل البيانات الأصلية برموز رقمية آمنة أثناء تنفيذ المعاملات.
وبفضل هذه الآلية، ترتفع مستويات الأمان بشكل كبير. كما تنخفض احتمالات التعرض للمخاطر الإلكترونية.
إلى جانب ذلك، تسمح Visa للشركات بتطبيق منطق تفويض لحظي. وتساعد هذه الميزة المؤسسات على مراجعة العمليات المالية وفق قواعد دقيقة قبل تنفيذها.
لذلك تحصل الشركات على بيئة موثوقة تدعم الأتمتة وتحافظ على الرقابة في الوقت نفسه.
تكامل مباشر مع Visa Intelligent Commerce
ربطت Highnote منصتها بمنظومة Visa Intelligent Commerce من خلال خدمة Intelligent Commerce Connect.
ويتيح هذا التكامل لوكلاء الذكاء الاصطناعي بدء المعاملات المالية مباشرة. كما يسمح للتجار بقبول معاملات التجارة الوكيلية عبر نقطة تكامل واحدة.
وبفضل هذا النهج، تستطيع الشركات تبسيط عمليات الدمج التقني. كما يمكنها تقليل الوقت اللازم لإطلاق الخدمات الجديدة.
علاوة على ذلك، يساعد التكامل الموحد على خفض التكاليف التشغيلية. لذلك تستطيع المؤسسات الاستفادة من قدرات الذكاء الاصطناعي بسرعة أكبر.
Visa تتوقع نمو التجارة الوكيلية
قالت آيفي لي، نائب الرئيس ورئيسة قطاع التجارة الوكيلية في Visa CMS، إن التجارة الوكيلية بدأت بالفعل في تغيير طريقة عمل الشركات.
وأضافت أن Visa Intelligent Commerce تدعم تدفقات الأعمال بين الشركات B2B. كما تسمح لوكلاء الذكاء الاصطناعي ببدء المعاملات المالية وإتمامها على نطاق واسع.
وأوضحت أن Visa تتولى معالجة التعقيدات المرتبطة بالمدفوعات. لذلك يستطيع المطورون والشركات التركيز على بناء خدمات وتجارب مبتكرة.
وترى الشركة أن هذا النموذج سيفتح الباب أمام حالات استخدام جديدة خلال السنوات المقبلة. كما سيدعم ظهور نماذج أعمال أكثر تطورًا تعتمد على الذكاء الاصطناعي.
فوائد التجارة الوكيلية للمؤسسات
توفر التجارة الوكيلية مجموعة واسعة من المزايا للشركات.
فأولًا، تساعد على تسريع عمليات الشراء والدفع. وثانيًا، تقلل الوقت اللازم لمعالجة المعاملات المالية. وثالثًا، ترفع مستوى الكفاءة التشغيلية.
كذلك تمنح الإدارات المالية رؤية لحظية للمعاملات. وبالتالي تستطيع متابعة الإنفاق واتخاذ قرارات أكثر دقة.
إضافة إلى ذلك، تساهم هذه التقنيات في تحسين العلاقة مع الموردين. كما تساعد على تسريع عمليات السداد وتقليل التأخير.
ومن جهة أخرى، تقلل الأتمتة من الأخطاء البشرية. لذلك ترتفع جودة العمليات المالية وتنخفض التكاليف التشغيلية.
مستقبل المدفوعات المؤتمتة بالذكاء الاصطناعي
تشير التطورات الأخيرة إلى أن الذكاء الاصطناعي سيؤدي دورًا أكبر في القطاع المالي خلال السنوات المقبلة.
وتؤكد الشراكة بين Highnote وVisa هذا الاتجاه. إذ تسعى الشركتان إلى بناء بيئة تسمح للذكاء الاصطناعي بإدارة المعاملات المالية بكفاءة وأمان.
وفي المستقبل، قد تعتمد الشركات على وكلاء ذكيين لإدارة المشتريات وسداد الفواتير والتعامل مع الموردين ومراقبة المصروفات التشغيلية.
كما ستساعد هذه الأنظمة المؤسسات على اتخاذ قرارات أسرع وأكثر دقة. وفي الوقت نفسه، ستحافظ على الامتثال والرقابة المالية.
وفي ضوء هذه التطورات، تبدو التجارة الوكيلية واحدة من أبرز الاتجاهات التي ستشكل مستقبل المدفوعات الرقمية. لذلك يتوقع الخبراء أن يزداد اعتماد الشركات عليها مع تطور تقنيات الذكاء الاصطناعي وتوسع استخدامها في مختلف القطاعات الاقتصادية
