PAFIX 2026.. خبراء يكشفون دور الاستثمار المحلي في تمويل الشركات الناشئة وتعزيز الشمول المالي

خبراء وقيادات مصرفية واستثمارية يناقشون دور البنوك والصناديق وشركات الاتصالات في تمويل الابتكار المالي وتعزيز الشمول المالي وخفض تكلفة اكتساب العملاء.

ناقشت جلسة «من رؤوس الأموال المحلية إلى نمو التكنولوجيا المالية: تعبئة المستثمرين الرئيسيين لدعم الابتكار المالي»، ضمن فعاليات معرض المدفوعات الرقمية والشمول المالي «PAFIX»، المصاحب لمعرض ومؤتمر «Cairo ICT 2026»، دور الاستثمار المحلي في دعم شركات التكنولوجيا المالية الناشئة وتعزيز قدرتها على التوسع.

وسلطت الجلسة الضوء على أهمية التكامل بين البنوك والصناديق الاستثمارية وشركات البنية التحتية المالية والاتصالات. كما استعرض المشاركون آليات توفير التمويل للشركات الواعدة، ومزايا رأس المال المحلي في مواجهة تقلبات الأسواق، ودوره في تعزيز استدامة المشروعات وتحقيق الشمول المالي.

وأدارت الجلسة سلمى فاروق، المدير المشارك الأول بشركة DPI، بمشاركة ممثلين عن البنك الأهلي المصري وإي فاينانس وCamel Ventures وشركة اتصالات.

البنك الأهلي المصري يدعم التكنولوجيا المالية عبر الصناديق الاستثمارية

أكد أحمد السيد، الرئيس التنفيذي لقطاع الاستثمارات بالبنك الأهلي المصري، أن دور البنك يتجاوز الأنشطة المصرفية التقليدية، مثل قبول الودائع ومنح التسهيلات الائتمانية. إذ يحرص البنك على دعم الأهداف التنموية للدولة والمساهمة في تطوير القطاعات الاقتصادية المختلفة.

وأوضح أن التكنولوجيا المالية تمثل أحد المحاور الرئيسية في استراتيجية البنك، نظرًا لدورها في تطوير الخدمات المالية ودعم الابتكار وتعزيز نمو الشركات الناشئة.

وأشار إلى أن حجم البنك ومتطلباته الرقابية والتنظيمية يفرضان تحديات أمام الاستثمار المباشر في الشركات الناشئة. لذلك، اختار البنك الاستثمار عبر الصناديق والكيانات المتخصصة، للاستفادة من خبراتها في تقييم الشركات الواعدة ومتابعة استثماراتها.

وأضاف أن دخول البنك الأهلي المصري مجال الاستثمار في الصناديق المتخصصة يمثل تجربة جديدة في تاريخه الممتد لنحو 130 عامًا. كما أشار إلى التعاون مع البنوك الوطنية، ومنها بنك مصر، لدعم فرص الاستثمار في قطاع التكنولوجيا المالية.

إي فاينانس: التكامل بين البنوك والشركات يعزز الشمول المالي

من جانبه، أكد أحمد صبحي، نائب الرئيس التنفيذي لشركة إي فاينانس للاستثمارات المالية (eFinance Investment)، أن مشاركة البنوك الوطنية وشركات البنية التحتية المالية في تمويل التكنولوجيا المالية تستهدف بناء منظومة متكاملة تدعم الشركات الناشئة وتعزز الشمول المالي.

وأوضح أن هذه الشراكة تتيح لمختلف البنوك، سواء الكبرى أو الأصغر، المشاركة في تطوير السوق وتوسيع نطاق الخدمات المالية.

وأضاف أن توحيد جهود القطاع المصرفي مع شركات التكنولوجيا المالية، بدعم من البنك المركزي المصري، يساعد على تقديم حلول مبتكرة وتسهيل حصول المواطنين على الخدمات المالية.

وشدد على أن الهدف لا يتمثل في إنشاء مسار منفصل لشركات التكنولوجيا المالية بعيدًا عن البنوك. بل يسعى القطاع إلى تعزيز التعاون بين الطرفين، بما يرفع كفاءة الخدمات ويحسن تجربة العملاء.

وأشار إلى الدور المهم الذي تؤديه شركات البنية التحتية المالية، ومنها إي فاينانس والشركة المصرية لخدمات التتبع وتكنولوجيا المعلومات (EBC)، في بناء الأسس التكنولوجية للقطاع المالي.

كما أكد أهمية تطوير منظومة مفتوحة تعتمد على واجهات برمجة التطبيقات (Open APIs)، بما يسمح للشركات بدمج ابتكاراتها داخل النظام المالي والاستفادة من البنية التحتية المتاحة.

الاستثمار المحلي يواجه تقلبات السوق ويدعم استمرارية الشركات

وفيما يتعلق بمزايا الاستثمار المحلي، أوضح أحمد صبحي أن المستثمر المصري يمتلك فهمًا أعمق لطبيعة السوق المحلية والتغيرات الاقتصادية والنقدية.

وبالتالي، يستطيع التعامل بمرونة أكبر مع تقلبات سعر الصرف وتغيرات أسعار العائد، دون اتخاذ قرارات متسرعة استنادًا إلى المتغيرات قصيرة الأجل.

وأضاف أن معرفة المستثمر بتحديات ممارسة الأعمال في مصر تساعده على تقييم الفرص بصورة أفضل، خاصة في القطاعات التي تحتاج إلى وقت طويل لبناء الشركات وتحقيق العوائد.

وأكد أن رأس المال المحلي يمنح الشركات الناشئة فرصة أكبر لمواجهة التحديات وتجربة استراتيجيات استثمارية مختلفة. كما يدعم استمرارية التمويل وتحقيق النمو على المدى الطويل.

Camel Ventures: رأس المال المحلي يدعم الشركات الناشئة

من جهتها، أكدت منى السيد، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة Camel Ventures، أن بناء منظومة استثمارية محلية يمثل خطوة مهمة لدعم شركات التكنولوجيا المالية الناشئة وتوفير التمويل اللازم لها.

وأوضحت أن تأسيس صندوق محلي متخصص في التكنولوجيا المالية جاء رغم امتلاك الشركة قنوات للوصول إلى المستثمرين الدوليين. ومع ذلك، فضّلت الشركة التركيز على بناء آلية استثمار محلية تلبي احتياجات السوق المصرية.

وأشارت إلى أن المستثمر المحلي يمتلك ارتباطًا أكبر بالسوق وفهمًا أعمق لتحدياتها. لذلك، يستطيع مواصلة دعم الشركات خلال فترات التقلبات الاقتصادية، بينما قد يعيد بعض المستثمرين الدوليين توجيه أموالهم إلى أسواق أخرى عند تغير الظروف.

وأضافت أن رأس المال المحلي يوفر للشركات الناشئة خيارات تمويل أكثر مرونة.. ويقلل اعتمادها الكامل على جولات الاستثمار الدولية.

وشددت على أن دور المستثمر لا يقتصر على توفير الأموال.. بل يشمل تقديم الخبرات ومساعدة رواد الأعمال على الوصول إلى العملاء والتوسع في السوق.

اتصالات تخفض تكلفة اكتساب العملاء عبر قاعدة تضم ملايين المستخدمين

وفي محور دور شركات الاتصالات، أكد أسامة عباس.. نائب رئيس قطاع التكنولوجيا المالية بشركة اتصالات.. أن الشركة تدعم نمو شركات التكنولوجيا المالية من خلال إتاحة الوصول إلى قاعدة واسعة من المستخدمين.

وأوضح أن هذه الشراكات تساعد الشركات على خفض تكلفة اكتساب العملاء (Customer Acquisition Cost).. التي تمثل أحد أبرز التحديات أمام الشركات الناشئة.

وأشار إلى أن الوصول إلى ملايين المستخدمين عبر قاعدة عملاء اتصالات يقلل أعباء التسويق والاستحواذ على العملاء. كما ينعكس إيجابيًا على الأداء المالي للشركات وقدرتها على التوسع.

وضرب مثالًا بإحدى الشركات العاملة في مجال بطاقات الخصومات الطبية.. التي تستهدف توفير خدمات الرعاية الصحية بأسعار مناسبة. وأوضح أن التعاون معها ساعدها على التوسع من قاعدة محدودة إلى نحو مليوني مستخدم خلال سنوات قليلة.

وأضاف أن هذه التجربة تؤكد أهمية الشراكة بين شركات الاتصالات والتكنولوجيا المالية. إذ تتيح الوصول إلى شرائح واسعة من العملاء، وتدعم التكامل بين الخدمات، وتفتح فرصًا جديدة للنمو المشترك.

PAFIX 2026 يدعم مستقبل المدفوعات الرقمية

ويُعد معرض ومؤتمر المدفوعات الرقمية والشمول المالي «PAFIX» من أبرز الفعاليات المتخصصة المصاحبة لمعرض ومؤتمر «Cairo ICT»، ويقام تحت رعاية البنك المركزي المصري.

ويركز المعرض على تطورات المدفوعات الرقمية والخدمات المالية والتكنولوجيا المصرفية. كما يناقش الحلول التي تساعد على تطوير منظومة المدفوعات وتعزيز الشمول المالي.

بالإضافة إلى ذلك، يجمع المعرض البنوك والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا ومزودي خدمات الدفع.. لعرض أحدث ابتكاراتهم وبحث فرص التعاون وتطوير الخدمات الرقمية.

وتعكس مناقشات الجلسة أهمية الاستثمار المحلي والتكامل بين المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا والاتصالات. ومن ثم، يمثل التعاون بين هذه الأطراف أحد المسارات الداعمة لنمو التكنولوجيا المالية وتوسيع قاعدة المستفيدين من الخدمات الرقمية في مصر.