قيادات البنك المركزي وبنك مصر وCIB وماستركارد يرسمون مستقبل المدفوعات الرقمية بالذكاء الاصطناعي خلال مؤتمر PAFIX 2026

ناقشت قيادات القطاع المصرفي والمدفوعات دور الذكاء الاصطناعي في رسم مستقبل الخدمات المصرفية والمدفوعات الرقمية، خلال جلسة حوارية بعنوان «ما بعد المعاملات: الذكاء الاصطناعي بوابة المستقبل لقطاع المدفوعات»، ضمن فعاليات معرض ومؤتمر المدفوعات الرقمية والشمول المالي «PAFIX 2026»، المصاحب للدورة الثلاثين من معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا «Cairo ICT 2026».

وتناولت الجلسة تأثير تقنيات الذكاء الاصطناعي في تطوير قطاع المدفوعات والخدمات المصرفية، وتعزيز أمن المعاملات واكتشاف الاحتيال، وتحليل سلوك العملاء لتقديم خدمات مالية أكثر تخصيصًا، إلى جانب أهمية الحوكمة وحماية البيانات لضمان الاستخدام الآمن والفعال لهذه التقنيات.

وأدارت الجلسة شادن الريملي، الرئيسة التجارية لشركة «Onebank»، بمشاركة ممثلين عن البنك المركزي المصري، وبنك مصر، والبنك التجاري الدولي (CIB)، وشركة ماستركارد، وشركة «Geidea Solutions».

البنك المركزي المصري يقود التحول الرقمي باستراتيجية «المؤسسة المبادرة»

أكد محمد عبد الرحمن، المدير العام لنظم وخدمات الدفع بالبنك المركزي المصري، أن القطاع المصرفي شهد تطورات تكنولوجية كبيرة خلال السنوات الماضية، بفضل التنسيق المستمر بين البنك المركزي والبنوك ومقدمي خدمات الدفع.

وأشار إلى أن هذه التطورات شملت إطلاق شبكة المدفوعات اللحظية (IPN) وتطبيق «إنستا باي»، والتوسع في نقاط البيع الإلكترونية.. إلى جانب إتاحة خدمات الترميز الإلكتروني (Tokenization) وخدمة «Apple Pay» في مصر.

وأوضح عبد الرحمن أن البنك المركزي تبنى منذ نحو أربع سنوات منهجية تقوم على مفهوم «المؤسسة المبادرة» (First Mover)، بحيث يتولى قيادة التحول التكنولوجي واستباق احتياجات السوق، بدلًا من انتظار تحرك البنوك ومقدمي خدمات الدفع.

واستشهد بإصدار البنك قواعد أدوات الدفع غير التلامسية عام 2019، وتضمين مواصفاتها الفنية في مبادرة نقاط البيع الإلكترونية عام 2020، رغم محدودية البطاقات غير التلامسية آنذاك. وأسهم ذلك في تهيئة البنية التحتية لإتاحة خدمات الدفع الحديثة والتوسع في استخدامها.

المدفوعات الرقمية تتيح فتح الحسابات والتحقق من هوية العملاء إلكترونيًا

ولفت عبد الرحمن إلى أن القواعد المنظمة لشبكة المدفوعات اللحظية وخدمات الدفع عبر الهاتف المحمول أتاحت للمرة الأولى إجراء عمليات التعرف على العميل والالتحاق بالخدمات رقميًا (Digital Onboarding)، من خلال تطبيقات غير تابعة للبنك نفسه.

وتعتمد هذه العمليات على ضوابط أمنية تشمل التحقق من ملكية شريحة الهاتف وبيانات البطاقة.. بالإضافة إلى إتاحة التحقق البيومتري (Biometric Authentication)، مثل بصمة الإصبع والتعرف على الوجه.

وكشف أن هذه الإجراءات دعمت نمو عدد المستخدمين ليتجاوز 24 مليون مستخدم، مع توقعات بتخطي حاجز 30 مليون مستخدم بنهاية العام.

الذكاء الاصطناعي يعزز اكتشاف الاحتيال وتطوير الخدمات المصرفية

وفيما يتعلق بتطبيقات الذكاء الاصطناعي، أوضح عبد الرحمن أن هذه التكنولوجيا تعمل بالفعل في الأنظمة الخلفية (Back-end) للمعاملات اليومية.. عبر نقاط البيع وشبكات البطاقات «فيزا» و«ماستركارد» و«ميزة»، للتحقق من سلامة المعاملات.

كما تُستخدم في أنظمة التسويات والمطابقات المالية (Reconciliation)، وأنظمة اكتشاف الاحتيال (Fraud Detection).

وأكد أن التطور الحالي ينقل هذه التقنيات إلى واجهة التعامل مع العملاء، لتقديم قيمة مضافة مباشرة من خلال حلول إدارة علاقات العملاء (CRM).. وبرامج الولاء، وروبوتات المحادثة (Chatbots)، التي تحلل استفسارات العملاء وتقدم توصيات مخصصة لهم.

بنك مصر: الذكاء الاصطناعي يتيح تقديم خدمات مصرفية مخصصة للعملاء

من جانبه، أكد محمود النشرتي، رئيس قطاع المدفوعات والقنوات الرقمية ببنك مصر.. أن التوسع في استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات عزز قدرة المؤسسات المصرفية على فهم احتياجات العملاء.. وتقديم خدمات تتناسب مع طبيعة استخداماتهم الفعلية.

وأوضح أن البنوك أصبحت قادرة على تحليل سلوك العملاء والتعرف على أنماط تعاملاتهم عبر القنوات المصرفية المختلفة.. سواء من خلال تطبيقات الهاتف المحمول أو غيرها.

ويساعد ذلك المؤسسات المصرفية على تصميم وتحديد المنتجات والعروض الأكثر ملاءمة لكل عميل.. والانتقال من نموذج الخدمات الموحدة إلى تقديم تجربة مصرفية مخصصة وأكثر كفاءة.

CIB: تحليل البيانات يساعد البنوك على توقع احتياجات العملاء

بدوره، أكد محمود فوزي، رئيس قطاع الخدمات المصرفية الرقمية بمجموعة البنك التجاري الدولي (CIB).. أن الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات يمثلان أدوات محورية للانتقال من تقديم المنتجات بصورة تقليدية إلى تصميم حلول مالية مخصصة لكل عميل.

وأوضح أن التطور في تحليل البيانات يتيح للبنوك تكوين صورة أكثر دقة عن العميل، من خلال دراسة أنماط إنفاقه وسلوكه المالي.

ويساعد ذلك على توقع احتياجاته التمويلية وتوقيتها المناسب، وتقديم عروض ومشورة مالية تتوافق مع قدرته ومتطلباته الفعلية.. سواء في مجالات التمويل أو الادخار، بدلًا من الاكتفاء بعرض باقات عامة من المنتجات المصرفية.

ماستركارد تستخدم الذكاء الاصطناعي لتعزيز أمان المدفوعات لحظيًا

وفي سياق متصل، أكد أحمد متولي، مدير شركة ماستركارد في مصر، أن الذكاء الاصطناعي يسهم في تسهيل الخدمات المالية وتحسين تجربة العملاء، من خلال تبسيط إجراءات الدفع وتعزيز مستويات الحماية من المعاملات غير المشروعة.

وأشار متولي إلى أن ماستركارد تعمل مع شركائها في القطاع المصرفي على توظيف الذكاء الاصطناعي في اكتشاف الاحتيال لحظيًا (Real-Time Fraud Detection).

واستشهد بحلول متطورة، مثل «Decision Intelligence Pro»، التي تحلل المعاملات في الوقت الفعلي للتأكد من صدورها عن عميل حقيقي.

وأضاف أن الذكاء الاصطناعي يسهم أيضًا في تخصيص وسائل الدفع والخدمات.. بما يتناسب مع ميزانية المستهلك وموقعه الجغرافي وأنماط إنفاقه.

جيديا: حوكمة الذكاء الاصطناعي شرط أساسي لحماية البيانات

من جهته، شدد أحمد نادر، الرئيس التنفيذي لشركة «Geidea Solutions»، على أن نجاح تطبيق الذكاء الاصطناعي داخل المؤسسات يتطلب وضع استراتيجية واضحة وحوكمة متكاملة قبل البدء في استخدام تقنياته.

وحذر من التوسع العشوائي في تطبيق هذه التكنولوجيا دون دراسة التكاليف والمخاطر والعائد المتوقع.

وأوضح نادر أن شركة «جيديا» أعدت استراتيجية شاملة للذكاء الاصطناعي على مستوى الشركة.. بهدف تعزيز الكفاءة التشغيلية وتسريع عمليات البرمجة وتطوير المنتجات، إلى جانب تحليل بيانات التجار للتنبؤ بسلوكهم واحتياجاتهم المستقبلية.

أدوات ذكاء اصطناعي داخلية لتأمين البيانات وتطوير حلول التمويل

وكشف نادر أن الشركة وضعت إطارًا صارمًا لحوكمة الذكاء الاصطناعي (AI Governance) لحماية البيانات.. واتجهت إلى تطوير أدوات ذكاء اصطناعي داخلية تعمل دون اتصال بالإنترنت (Offline Tools).

وتعتمد هذه الأدوات على التعلم من الخبرات والأكواد المتراكمة داخل الشركة.. بما يضمن سرية المعلومات ويقلل الاعتماد على المنصات الخارجية.

كما أشار إلى بدء توظيف هذه الإمكانات التحليلية في مجال الإقراض والتمويل (Lending).. بهدف تطوير حلول تمويلية مبتكرة موجهة للتجار.

PAFIX 2026 يناقش مستقبل المدفوعات الرقمية والشمول المالي

ويُعد معرض ومؤتمر المدفوعات الرقمية والشمول المالي «PAFIX» إحدى الفعاليات المتخصصة المصاحبة لمعرض ومؤتمر «Cairo ICT 2026».. ويقام تحت رعاية البنك المركزي المصري.

ويركز المعرض على استعراض أحدث تطورات صناعة المدفوعات الرقمية والخدمات المالية والتكنولوجيا المصرفية.. ومناقشة الحلول التي تسهم في تطوير منظومة المدفوعات وتعزيز الشمول المالي.

كما يتيح الفرصة أمام البنوك والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا ومزودي خدمات الدفع لعرض ابتكاراتهم.. وبحث فرص التعاون وتطوير الخدمات المالية.